增额寿险是理财保险的一种，提供身故、全残保障，由于保额按照固定年复利增加，且可以减保领取，也可以作为保险理财产品，有的增额寿险为了提升产品吸引力，增加了护理责任，为失能人员提供护理保障，和谐倍护金生就是这样一款产品。
那么和谐倍护金生怎么样？护理险怎么理财？
和谐倍护金生是一款终身护理险产品，
长得跟增额终身寿险有点像，但却是不一样的险种。
许多人对护理险这个词比较陌生，顾名思义，就是为失能人群提供护理保障。
而且还具有一定的理财功能。
下面就以和谐倍护金生为例，教大家一起看看护理险是怎么理财的。
1、和谐倍护金生内容
2、和谐倍护金生收益
3、总结
一、和谐倍护金生内容
我们先来看看和谐倍护金生的产品主要形态。
终身护理险产品的形态大同小异，下面的表格大家也可以用作参考。
首先来看看投保规则。
和谐倍护金生的增额比例为3.5%，这一点倒是跟增额终身寿险很像。
保额会按照这个比例逐年复利增长。
最高支持70周岁投保，人群覆盖情况还是不错的。
投保门槛不算低，保费最低为1万，
对于许多打工人来说，确实压力不小，甚至会望而却步。
不过，好在和谐倍护金生的缴费期有多种选择，最高可以选择20年。
小伙伴们投保时可以根据自身的预算进行搭配，“长痛不如短痛”或是“积少成多”。
需要注意的是其等待期有180天，而且还有90天的观察期。
这个设置其实也是终身护理险跟增额终身寿险一个比较大的不同。
我们接着看看和谐倍护金生的保障。
主要有两个方面，一是护理保险金、二是疾病身故保险金。
护理保险金，的设置跟增额终身寿险的身故/全残保险金设置比较相似，不过赔付的门槛会比较低。
只要符合失能的相关状态，就能赔。
具体赔付约定大家可以参照表格中的内容，奶爸就不赘述了。
疾病身故保险金，赔付条件很明确，必须是疾病造成的身故可赔，意外造成的身故是不赔的。
等待期内赔付已交保费，等待期后赔付已交保费和现金价值的较大一项。
另外，和谐倍护金生也有减保、保单贷款的权益设置。
这也隐约透露了一个信息：可以理财。
二、和谐倍护金生收益
和谐倍护金生的保单现金价值也会逐年增长，
配合减保、保单贷款等权益，也能跟增额终身寿险那样实现理财效果。
我们不妨来看看它的收益情况如何。
以“30周岁男性，年交10万，5年缴费”为条件，对和谐倍护金生进行了测算，结果如下：
可以看到，在当前投保条件下，和谐倍护金生在投保第5年实现“回本”，
但此时选择退保确不是个明智之举，毕竟刚回本就退保，这不是存了个寂寞？
现金价值的继续增长，后期收益会更加可观。
例如在被保人60周岁时，保单现金价值就达到了123.4万元，约为前期投入的2.5倍。
下图也简单列举了30周岁男性，年交10万，选择不同缴费期情况下的回本及IRR情况：
趸交及3年交的回本时间较快，其它缴费期方案的回本时间也基本在缴费期结束或之前实现回本。
IRR数据表现比较亮眼，尤其是长期收益率很是夸张。
三、总结
通过和谐倍护金生的内容和收益情况，我们看到终身护理险这一险种的形态跟增额终身寿险是比较相似的，
当然也会有一些区别，保障的侧重点不同。
但二者都具有保障和理财属性。
关于和谐倍护金生怎么样？护理险也能理财吗？就写到这里
